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邳州农商行改进金融服务助力大蒜夏收夏种

   今年以来,邳州农商银行认真按照监管部门关于小微企业“两增两控”的相关要求,积极改进金融服务,紧紧围绕邳州大蒜行业小微企业做文章,着力破解大蒜企业融资难、融资贵的问题,为全市大蒜夏收夏种提供资金和服务支持。今年以来,该行支持大蒜相关农户和企业资金累计超过3亿元,直接受益客户1500余户。

  该行首先优化信贷流程,提升资金支持速度。制定信贷授信业务操作管理规定,明确大蒜行业信贷业务操作流程。在零售业务方面,坚持支农支小,做小做散,扎根“三农”,根据客户群体、授权金额、市场风险等因素,实施不同客户、不同产品、不同金额等维度,实施差异化操作流程。在公司业务方面,强化大蒜行业小微企业金融服务力度,根据新旧授信业务,满足存量授信便利性,保障新增授信精细化。

  围绕金融服务实体,该行优惠贷款利率,降低客户融资成本。加强“三去一降一补”政策落实,围绕金融服务实体思路,调整产品定价思路,将大蒜行业优质企业、龙头企业优惠政策等要素融入定价规则中,对部分大蒜深加工企业贷款实施微利经营。此外,该行为鼓励大蒜行业贷款营销,出台相应政策,如该行规定对大蒜种植等贷款在贷款定价中给予1个百分点优惠等。

  同时,开发配套产品,实施定向精准支持。一是创新开发了“农户快贷”和“小企易贷”,两款产品以信用方式发放,贷款手续简便,简化了担保条件,办理速度更加快捷。二是提供小微企业转续贷业务,可实现无本还息转贷,使大蒜企业客户在农产品收购季节,无需拆借资金偿还到期贷款,更无需占用收购资金。三是创新开发“润和”系列扶贫贷款产品,将经营能人、大蒜企业与建档低收入农户相结合,深入推进金融精准扶贫,实施能人大户加贫困户、公司加贫困户的信贷服务方式,共计支持贫困人口600余户。

  该行主动改进服务,提供便捷金融体验。一是做到“量身服务”。针对邳州大蒜企业出口多这一特点,积极拓展外汇业务。先后开设三条美元清算路径,并与招商银行、江苏银行和兴业银行签订跨境人民币CIPS系统代理清算协议,拓宽跨境人民币清算路径,满足东南亚地区人民币清算需求,帮助大蒜、板材行业客户规避汇率风险。目前,该行办理外币结算业务的出口大蒜企业共计12家,为大蒜出口企业提供便捷的外汇业务服务。二是实现一站式服务。因大蒜行情变化较快、价格浮动区间大,相关企业资金需求具有“短、频、快”的特点,为此该行向大蒜企业公布客户经理手机号码,随时解答企业业务咨询。针对首次授信企业,采取当日备齐资料,当日上报,次日调查;对二次用信企业,采取当日备齐资料,当日上报,次日用信。三是真诚服务客户。该行要求客户经理利用移动平板电脑对大蒜产业相关企业开展上门服务,现场受理,现场采集资料,现场办公。在大蒜收获季节,利用流动银行车,全天候为客户提供开立借记卡、手机银行、转账交易等综合服务。

  (李 军)

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